Страховые компании предлагают защиту от рисков кибербезопасности другим фирмам, включая банки и управляющих активами, но их собственные уязвимости важны, и их необходимо устранять.

Угрозы кибербезопасности породили страховой рынок для управления этими рисками. В одном отчете размер рынка страхования кибербезопасности оценивается в 1,6,4 миллиарда долларов (Global Market Insights, август 2023 г.). И все же стоит учитывать, что страхование важно не только для подхода к снижению рисков клиентов, таких как управляющие активами. Сами страховщики могут стать мишенью хакеров.

Страховая отрасль является главной мишенью для киберпреступности. Киберпреступники, которые знают, что это сокровищница конфиденциальных данных, ищут способы получить к ней доступ. Это очевидно по растущему числу страховых компаний, которые пострадали от программ-вымогателей, фишинга и других видов киберпреступности в прошлом году. Это подтверждается отчетом IBM о стоимости утечки данных за 2023 год, в котором говорится, что финансовая отрасль была вторым наиболее пострадавшим сектором в целом с точки зрения затрат на утечку.

Согласно результатам исследования Cybereason, индустрия финансовых услуг осаждена программами-вымогателями, попытками кражи данных и фишинга, входя в тройку секторов, наиболее подверженных атакам. Примечательно, что киберпреступность сохраняет свои позиции как наиболее заметный глобальный риск в этой отрасли с 2020 года.
 
На перенаселенном рынке надежная система кибербезопасности может стать значительным конкурентным преимуществом для любого бизнеса. Поскольку страховые компании собирают большие объемы клиентских данных, а клиенты все больше осознают важность кибербезопасности и осознают, кому они хотят передать свои данные, кибербезопасность должна быть главным приоритетом для этих компаний и их поставщиков, если они хотят удовлетворить требования различных заинтересованных сторон.

Защита конфиденциальных данных
Страховые компании собирают, управляют и хранят огромные объемы личной идентифицируемой информации (PII), которая представляет собой конфиденциальные данные, начиная от личной информации и заканчивая финансовыми отчетами и медицинскими данными. Обеспечение безопасности этой информации имеет первостепенное значение не только для поддержания доверия клиентов, но и для соблюдения нормативных требований, которые определяют, как обращаться с данными клиентов, что создает дополнительное давление на страховые компании с целью обеспечения их безопасности.

Таким образом, страховые компании должны адаптировать свои стратегии кибербезопасности, чтобы оставаться на шаг впереди меняющегося ландшафта угроз, когда киберпреступники, которые становятся все более изощренными, используют новые тактики и технологии для взлома систем безопасности и доступа к данным.

Подрыв доверия и резкий рост затрат
Доверие – основа любого бизнеса, и страховая отрасль не исключение. Клиенты доверяют страховым компаниям свои персональные данные и, в свою очередь, ожидают, что эти компании примут меры для защиты этих данных. Утечка данных или кибератака не только подрывают доверие, нанося ущерб репутации компании, но также могут иметь серьезные финансовые последствия для организации.

Хотя расследование киберинцидента, смягчение его последствий и восстановление после них может быть дорогостоящим, в некоторых случаях страховые компании могут быть привлечены к ответственности за убытки, понесенные их страхователями из-за киберпреступлений. Дальнейшие кибератаки могут нарушить работу страховой компании, повлияв на ее способность обслуживать своих клиентов, обрабатывать претензии и эффективно вести бизнес, что потенциально может привести к дальнейшим финансовым потерям и недовольству клиентов.

Риски сторонних производителей
Хотя страховым компаниям необходимо поддерживать строгие стандарты безопасности в своих организациях, не менее важно, чтобы они также были осведомлены о возможных внешних факторах риска.

Страховые компании часто сотрудничают с сетью сторонних партнеров, таких как поставщики и аутсорсинговые партнеры, среди прочих. Эти подключения создают дополнительные уязвимости в системе безопасности компании, в то время как в то же время страховые компании сохраняют за собой регулирующую ответственность по своим контрактам со сторонними организациями. Таким образом, страховые компании будут нести ответственность за недостатки в своих контрактах со сторонними партнерами и нуждаются в гарантиях того, что в их сторонней сети применяются методы кибербезопасности такого же уровня. Это должно включать обеспечение надлежащего выявления любых потенциальных рисков, управления ими и смягчения их последствий во избежание более масштабных нарушений в компании, которые могут повлиять на клиентов.

Устойчивость к киберпространству
Формирование культуры киберустойчивости является ключом к обеспечению операционной устойчивости, которая представляет собой способность бизнеса продолжать выполнять свои важнейшие функции и предоставлять услуги в условиях различных сбоев. Это особенно важно для страховых компаний; для достижения этого им необходимо будет выйти за рамки сосредоточения внимания на цифровой защите и развивать культуру, которая предвидит и смягчает угрозы по мере их развития. Надежная инфраструктура кибербезопасности является краеугольным камнем этой устойчивости, служа основой для всех других мер.

В то же время этим организациям необходимо регулярно обновлять системы, которые являются частью основы, чтобы гарантировать, что их защита оснащена для противодействия новейшим угрозам. Обучение сотрудников также играет решающую роль в повышении киберустойчивости страховой компании и, следовательно, операционной устойчивости, поскольку персонал, способный выявлять потенциальные угрозы и реагировать на них, является мощным сдерживающим фактором против атак программ-вымогателей.

Приготовьтесь к восстановлению
Однако, какой бы подготовленной ни была защита компании, она должна быть в равной степени подготовлена к восстановлению после атаки, потому что в сегодняшних условиях важно не “если”, а “когда” произойдет атака. Помимо предотвращения, киберустойчивость включает в себя готовность к восстановлению. Наличие комплексного плана ликвидации последствий киберинцидентов имеет решающее значение для каждой страховой компании. Этот план служит дорожной картой для управления последствиями атаки, в котором подробно описываются шаги, которые необходимо предпринять для восстановления скомпрометированных данных, восстановления операций и уменьшения ущерба, включая периодические симуляции кибервосстановления для повышения общей киберустойчивости.

Регулярное резервное копирование неизменяемых или защищенных от несанкционированного доступа данных является ключевой частью этого процесса восстановления, особенно для страховых компаний, которые управляют огромными объемами данных клиентов. Обеспечение того, чтобы всегда была доступна свежая и чистая копия жизненно важных данных, может значительно повысить шансы на успешное кибервосстановление. Аналогичным образом, наличие четких протоколов и процедур реагирования на атаку, а также постоянный мониторинг и совершенствование этих мер по мере изменения ландшафта угроз могут помочь страховой компании не только эффективно управлять ситуацией, но и минимизировать время простоя.

Кибербезопасность обеспечивает долгосрочную жизнеспособность
Кибербезопасность – это не просто краткосрочная забота, а фундаментальный компонент долгосрочной жизнеспособности страховой компании. Те, кто инвестирует в надежные меры кибербезопасности, имеют больше возможностей для выживания и процветания в цифровую эпоху, повышая свою киберустойчивость и операционную устойчивость, а также способность к быстрому восстановлению. Те, кто пренебрегает надлежащим обеспечением кибербезопасности, могут столкнуться с разрушительными последствиями, влияющими на их финансы, репутацию, доверие клиентов и правовое положение.

Страховые компании могут повысить свою операционную безопасность и продемонстрировать твердую приверженность благополучию клиентов и общества, признавая важность кибербезопасности и внедряя надежные защитные меры. В конце концов, кибербезопасность – это важнейшая инвестиция в долгосрочную устойчивость и успех страхового сектора.